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廈門國際銀行開年領(lǐng)4張罰單,新行長曹云川內(nèi)控壓力不小

   日期:2023-03-08     來源:中訪網(wǎng)財經(jīng)    瀏覽:27    評論:0    
核心提示:來源【中訪網(wǎng)財經(jīng)】2月10日,廈門國際銀行迎來新帥,原監(jiān)事長曹云川獲準(zhǔn)擔(dān)任廈門國際銀行行長一職。但這位新行長的壓力不小,一
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 2月10日,廈門國際銀行迎來“新帥”,原監(jiān)事長曹云川獲準(zhǔn)擔(dān)任廈門國際銀行行長一職。但這位新行長的壓力不小,一上任就面臨著廈門國際銀行北京分行收到的810萬元巨額罰單。
     事實上,開年以來,廈門國際銀行分支行已收領(lǐng)4張罰單,合規(guī)問題頻現(xiàn)、內(nèi)控壓力升級。除此之外,近年來廈門國際銀行的不良貸款率也持續(xù)走高,資產(chǎn)質(zhì)量惹人關(guān)注。在“70后”新領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)之下,廈門國際銀行會更好嗎?
開年領(lǐng)4張罰單,“70后”新領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控壓力不小
新一任行長曹云川的任職資格被批復(fù)后不久,就迎來了自己任職后的第一個“挑戰(zhàn)”。
2月24日,北京銀保監(jiān)局披露了一張關(guān)于廈門國際銀行北京分行的罰單,廈門國際銀行北京分行因發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域等12項違法違規(guī)事實,被予以罰款810萬元,其中13名涉事相關(guān)責(zé)任人也一并被罰款共60萬元。
主要違法違規(guī)事實包括:1.發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域;2.同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金投向合規(guī)性審查失職;3.項目融資業(yè)務(wù)資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失;4.發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款;5.浮利分費;6.置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假;7.發(fā)放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權(quán);8.貸款風(fēng)險分類不真實;9.發(fā)放流動資金貸款歸還本行逾期風(fēng)險資產(chǎn);10.個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范;11.石景山支行個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職;12.亞運村支行個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職。
據(jù)業(yè)內(nèi)人員分析,廈門國際銀行這次收到的罰單涉及到的違規(guī)類型較多且情節(jié)較為嚴(yán)重,包括將流動資金用于違規(guī)領(lǐng)域、對資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問題,其中資金流動方面的問題最多。同時,也反映出該行的內(nèi)控問題不小,合規(guī)意識和經(jīng)營管理能力均需要進(jìn)一步提升。
事實上2023年以來,中國銀保監(jiān)會公開信息顯示,1月份廈門國際銀行有三家分支機構(gòu)被罰,處罰金額合計445萬元。也就是說,開年以來廈門國際銀行已收領(lǐng)4張罰單。
1月的第一張罰單來自廈門國際銀行龍巖分行,罰金也是當(dāng)月最高的一張。罰單顯示,該分行因發(fā)放個人貸款和流動資金貸款時強制要求購買保險產(chǎn)品、違規(guī)銷售理財產(chǎn)品等問題,被合計予以295萬元罰款,同時對其兩名相關(guān)責(zé)任人給予警告;
第二張罰單則是廈門國際銀行漳州分行,因向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評估費用和抵押物財產(chǎn)保險費、個人貸款貸前調(diào)查不盡職、流動資金貸款貸后管理不到位的問題,廈門國際銀行漳州分行被罰100萬元,3名責(zé)任人被給予警告;
三張罰單是廈門國際銀行漳州龍海支行,因為流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位兩項違規(guī)行為,被處以50萬元罰款,一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告。
除了頻收罰單,廈門國際銀行還多次因負(fù)面信息出圈,其中2020年8月引發(fā)熱議的“廈門國際銀行新員工因拒喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光”丑聞,更是令其企業(yè)文化受到質(zhì)疑,對其企業(yè)形象造成惡劣影響。

不良率抬頭,十年上市未果 

廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年,作為國內(nèi)唯一一家未上市的萬億級城商行,其IPO進(jìn)展一直以來都備受關(guān)注。
2007年,廈門國際銀行便提出了A股上市計劃,后由于當(dāng)時其合資銀行的身份而受到阻礙;2013年,廈門國際銀行啟動股改,完成改制后從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行,并于2016年再次發(fā)起IPO,但由于增發(fā)價格漲至4.8元/股,老股東福建發(fā)展高速突然決定放棄本輪增發(fā),此次IPO再次以失敗告終。
2019年,廈門國際銀行在年報中強調(diào),監(jiān)事會建議加強研究和落實三地聯(lián)動、上市工作等戰(zhàn)略層面工作,新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中也明確提出了對IPO的期待。時間來到2023年,“新帥”的加入使投資者們再度對其IPO進(jìn)程有了新的期待,但仍需交給時間來檢驗。
另外在經(jīng)營方面,近年來廈門國際銀行業(yè)績增長較為乏力,資產(chǎn)質(zhì)量方面也出現(xiàn)明顯下滑。
業(yè)績方面,其增速明顯承壓。2019—2021年,廈門國際銀行的營收分別為168.84億元、179.19億元以及167.92億元;凈利方面分別為63.15億元、57.28億元以及58.00億元。2022年前三季度,廈門國際銀行實現(xiàn)營收126.09億元,同比增長1.89%;歸母凈利潤為28.44億元,同比下降23.67%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,2019年-2022年,廈門國際銀行不良貸款率從0.71%升至1.16%。而核心資本充足率等指標(biāo)卻在下滑,截至2022年9月,該行的核心一級資本充足率已降至9.15%。
如此看來,廈門國際銀行“新帥”面前的挑戰(zhàn)不少。如何推進(jìn)廈門國際銀行IPO進(jìn)程、持續(xù)提升合規(guī)意識和經(jīng)營管理能力、加強內(nèi)控問題整改,都是外界關(guān)注的重點。

 
特別提示:本信息由相關(guān)企業(yè)和個人自行提供,真實性未證實,僅供參考。請謹(jǐn)慎采用,風(fēng)險自負(fù)。
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